Abrir cuenta en Estados Unidos sin ser residente: guía 2026

Sí puedes abrir una cuenta en Estados Unidos sin ser residente. La ley de EE. UU. no exige green card, visa de trabajo ni dirección allá para tener una cuenta; lo que pasa es que cada banco pone sus propias reglas, y ahí es donde se complica.

Si vives en Bogotá o Medellín, cobras en dólares y tu cliente te pide "una cuenta en Estados Unidos", seguro ya probaste un formulario en línea que te frenó en el primer campo. En esta guía vas a ver qué significa ser "no residente" para un banco y para el IRS, qué documentos te van a pedir, los tres caminos que tienes y qué preguntar para saber si tu plata está protegida.

Resumen rápido

¿Qué significa "no residente" para un banco de EE. UU.?

"Residente" tiene dos sentidos distintos, y conviene no mezclarlos:

• Residente migratorio: tener green card o un estatus que te permite vivir en EE. UU. Si vives en Colombia con visa de turista o sin visa, no lo eres.

• Residente para impuestos: es lo que le importa al IRS. Según el IRS (página actualizada en febrero de 2026), si no eres ciudadano estadounidense eres no residente para efectos fiscales, salvo que cumplas la prueba de la green card o la prueba de presencia sustancial.

La prueba de presencia sustancial (IRS, actualizada en marzo de 2026) te hace residente fiscal si estuviste en EE. UU. al menos 31 días en el año y al menos 183 días en un periodo de tres años, contando todos los días del año actual, un tercio de los del año anterior y un sexto de los del año antes de ese.

Para Andrés, que vive en Medellín y viaja a Miami un par de semanas al año, la respuesta es clara: es no residente en los dos sentidos. Eso no le impide tener una cuenta, pero cambia los documentos y formularios que le van a pedir.

¿Qué documentos te piden si no eres residente?

Todos los bancos de EE. UU. deben cumplir una norma federal para identificar a sus clientes (31 CFR 1020.220). Antes de abrir la cuenta deben pedirte, como mínimo:

1. Nombre completo.

2. Fecha de nacimiento.

3. Dirección residencial o de trabajo. La norma habla de una dirección física, pero no dice que tenga que estar en EE. UU.

4. Un número de identificación. Para un extranjero puede ser un número fiscal de EE. UU., el número de pasaporte con el país que lo emitió, el número de una tarjeta de extranjero u otro documento oficial con foto.

Ese es el piso legal. Encima, cada banco suma lo suyo: un segundo documento, un comprobante de dirección reciente, una referencia o, muy a menudo, que vayas en persona a una sucursal.

Y hay un formulario que casi seguro vas a ver: el W-8BEN del IRS. Con él declaras que no eres persona estadounidense para efectos de impuestos. Lo piden los bancos al abrir la cuenta y también los clientes que te pagan desde allá. Si tienes dudas al llenarlo, pregúntale a un contador.

Los 3 caminos para tener una cuenta en EE. UU. sin ser residente

1. Ir a una sucursal de un banco tradicional

Es la vía clásica: aprovechas un viaje, llevas tu pasaporte y los documentos que pida el banco, y abres la cuenta en persona.

Sirve si viajas a EE. UU. con frecuencia, vas a manejar montos grandes o quieres otros productos de banco más adelante.

Ojo con: saldos mínimos y cuotas de mantenimiento, cargos por recibir o enviar wires, y la tasa a la que conviertes cuando traes la plata a pesos. Además, cuando vuelvas a Colombia vas a manejar todo a distancia; confirma antes que la banca en línea y la app funcionen sin número de teléfono de EE. UU.

2. Abrirla en línea con un banco tradicional

Es lo que todos intentan primero y donde más gente se frustra. La mayoría de formularios en línea de los bancos grandes están pensados para residentes: piden SSN o ITIN y una dirección en EE. UU. desde el primer paso.

Sirve si encuentras un banco que de verdad acepte no residentes por internet y cumples sus requisitos.

Ojo con: sacar un ITIN solo para abrir una cuenta. El ITIN es un número para impuestos y el IRS lo da cuando tienes un motivo fiscal; lo explicamos en nuestra guía para abrir cuenta en Estados Unidos sin SSN.

3. Una cuenta digital en dólares con datos de EE. UU.

Es el camino que más usan los colombianos que trabajan para afuera. Abres la cuenta desde una app, verificas tu identidad y recibes número de ruta y número de cuenta en EE. UU. Tu cliente te paga por ACH o wire como le pagaría a cualquier proveedor local, sin SWIFT ni bancos intermediarios.

Sirve si lo que necesitas es cobrar en dólares, guardarlos y pasarlos a pesos cuando te convenga.

Ojo con: que una app no es lo mismo que un banco. Revisa qué empresa está detrás, cómo protege tu cuenta y cuánto cobra en cada paso. Si quieres comparar más opciones viviendo en Colombia, mira nuestra guía de cuenta en dólares en Colombia.

Paso a paso si vas a abrirla en una sucursal

Si te decides por el banco tradicional, prepara la visita para no perder el viaje:

1. Escoge el banco y llama o escribe antes. Pregunta si abren cuentas a no residentes, qué documentos exactos piden y si necesitas cita.

2. Lleva tu pasaporte vigente y, si te lo piden, un segundo documento (por ejemplo, tu cédula).

3. Lleva un comprobante de tu dirección en Colombia, como un recibo de servicios reciente. Pregunta si lo aceptan en español.

4. Llena el W-8BEN cuando te lo pidan, para que el banco te registre como persona no estadounidense.

5. Pregunta por todos los costos por escrito: cuota mensual, saldo mínimo, cargos por wire entrante y saliente, y cargos por usar la tarjeta fuera de EE. UU.

6. Activa la banca en línea antes de irte y prueba que puedes entrar desde Colombia.

¿Tu dinero está protegido si no eres residente?

Esta es la pregunta que casi ningún artículo responde. En un banco de EE. UU., la nacionalidad no te deja por fuera del seguro de depósitos. La norma del FDIC (12 CFR 330.3) dice que la cobertura no se limita a ciudadanos ni residentes, siempre que el dinero esté en una oficina del banco ubicada en EE. UU. Según el FDIC, los depósitos están asegurados hasta al menos 250.000 dólares por banco asegurado.

Ese seguro protege contra la quiebra de un banco asegurado, no contra la de otras empresas. Si usas una app o una cuenta digital, pregunta directamente:

• ¿Quién guarda mi dinero y en qué tipo de entidad?

• ¿Qué protección aplica a mis dólares y qué no cubre?

• ¿Qué medidas de seguridad tiene mi cuenta (verificación en dos pasos, bloqueo de tarjeta, verificación de identidad)?

Una empresa seria te responde esto sin rodeos.

Cómo lo resuelve Wallib

Wallib es una cuenta en dólares para latinos. No es un banco: es una app con datos de cuenta en EE. UU. para recibir dólares sin SSN y sin viajar. Así funciona para alguien que vive en Colombia:

1. Descarga la app y abre tu cuenta. Verificas tu identidad desde el celular.

2. Copia tus datos de cuenta en EE. UU. y compártelos con tu cliente o tu empresa.

3. Recibe tus dólares. Por ACH llegan en 1 día hábil y por wire en 1 hora, con una comisión de 0,4 %. Si te pagan en USDT o USDC desde otra billetera o exchange, recibir es gratis.

4. Gástalos en dólares con tu tarjeta Visa donde acepten Visa, en línea o en tiendas, con Apple Pay o Google Pay, y acumula cashback en dólares.

5. Pásalos a pesos cuando quieras. Por Bre-B llegan al instante a cualquier banco o billetera (0,4 %). El retiro a cuenta de banco o billetera cuesta 0,4 % + $2.500 COP y llega el mismo día entre 11:00 a. m. y 5:00 p. m.; a Nequi y billeteras, en cerca de 1 hora.

La tasa que ves es la que pagas: siempre verás la comisión y el monto final antes de confirmar. Tu cuenta usa cifrado, verificación en dos pasos, canales bancarios regulados y verificación de identidad, y puedes congelar y descongelar la tarjeta desde la app. Las comisiones pueden cambiar; revisa la tabla actualizada en wallib.com/comisiones y haz la cuenta en el conversor de divisas.

¿Y qué pasa en Colombia?

Tener una cuenta con datos de EE. UU. no cambia tus obligaciones como residente en Colombia.

• Cambios internacionales: el Banco de la República explica las reglas de tenencia y negociación de divisas, incluido cuándo ciertas operaciones deben pasar por el mercado cambiario.

• Impuestos: lo que ganas en el exterior cuenta para la DIAN. Según tus ingresos y lo que tengas al cierre del año, podrías tener que declarar renta y reportar activos en el exterior. Los topes cambian cada año.

Cada caso es distinto. Si cobras en dólares de forma regular, lo mejor es que un contador revise tu situación antes de la temporada de declaración.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sin ser residente?

Sí. La norma federal permite que un extranjero se identifique con su pasaporte y no exige que la dirección esté en EE. UU. Pero cada banco decide sus requisitos y muchos piden ir a una sucursal.

¿Puedo abrir una cuenta en Estados Unidos sin ser residente y por internet?

Con bancos tradicionales es difícil, porque sus formularios en línea suelen pedir SSN o ITIN y dirección en EE. UU. Con una cuenta digital en dólares como Wallib tienes datos de cuenta en EE. UU. desde la app, sin viajar.

¿Si tengo una cuenta en EE. UU. me vuelvo residente fiscal allá?

No por tener la cuenta. Para el IRS eres residente fiscal si cumples la prueba de la green card o la de presencia sustancial, que depende de los días que pasas en EE. UU. Si tienes dudas sobre tu caso, consulta con un contador.

¿El seguro del FDIC cubre a extranjeros?

Sí, en bancos asegurados por el FDIC la cobertura no depende de tu nacionalidad ni de tu residencia, siempre que el dinero esté en una oficina del banco en EE. UU. Ese seguro cubre la quiebra del banco, no la de otras empresas.

¿Qué necesito para que un cliente de EE. UU. me pague?

Tu número de ruta (ABA), tu número de cuenta y, normalmente, el formulario W-8BEN. Con eso te paga por ACH o wire como a cualquier proveedor. Más detalles en nuestra guía para cobrar a clientes de Estados Unidos desde Colombia y en wallib.com/faqs.

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